Als ondernemer denk je aan vandaag. Aan omzet, groei en vrijheid. Maar is er ook een plan voor de tijd dat je niet meer wil werken? Wat als je morgen zou stoppen. Is er dan iets om op terug te vallen?
Uit onderzoek blijkt dat slechts 1 op de 3 zelfstandigen actief pensioen opbouwt. De rest vertrouwt op: ‘Daar kijk ik later wel naar.’ Maar laten we eerlijk zijn: wanneer is ‘later’ dan wel het juiste moment? Als je geen actie onderneemt, bouw je ook niks op. Geen werknemer die automatisch wat voor je apart zet, geen pensioenfonds dat jarenlang rente voor je spaart en soms komt ‘later’ dan alsnog te vroeg.
Gelukkig hoeft pensioen regelen niet ingewikkeld, saai of tijdrovend te zijn. Sterker nog: het kan vaak verrassend simpel. In deze blog geven we je drie handvaten om als ondernemer zelf je pensioen op te bouwen. Zodat je vrijheid nu, niet je vrijheid van later hoeft te kosten.
1. Lijfrente sparen of beleggen
Sinds 2023 is de oude fiscale oudedagsreserve (FOR) afgeschaft, maar daar is een andere regeling voor teruggekomen. Je mag als zelfstandige een fors deel van je winst opzijzetten via een lijfrenteproduct, zoals bank sparen en pensioenbeleggen. Dat bedrag mag je aftrekken van je belastbare winst, waardoor je minder belasting betaalt en spaart voor later.
Steeds meer ondernemers kiezen voor pensioenbeleggen. Je opent een speciale beleggingsrekening en stort daar maandelijks of jaarlijks een bedrag op. Dat geld wordt belegd in gespreide fondsen met het oog op de lange termijn. Geen garanties, maar meestal wel een goed rendement als je het geduldig laat groeien. Daarnaast mag je het pas opnemen zodra je met pensioen gaat, dus de verleiding om het tussentijds ‘even aan te raken’ is er niet.
Toch is beleggen niet voor iedereen. Als jij liever zekerheid hebt, is bank sparen een veilig alternatief. Minder rendement, maar ook geen schommelingen. Wat vooral telt: dat je ergens begint.
2. Investeren in je bedrijf
We horen van veel ondernemers: ‘Maar ik wil eerst investeren in mijn bedrijf.’ Dat is logisch en ook geen probleem. Daarnaast zien sommige ondernemers hun bedrijf als hun pensioen. Je kennis, je netwerk en je zichtbaarheid zijn waardevolle assets. Daarnaast kan vastgoed goed rendement opleveren en zekerheid geven.
Echter dit is geen automatisch pensioen. Je bedrijf kan veranderen, markten kunnen verschuiven, vastgoed kan stagneren of onderhoud gaan kosten. Daarom is het verstandig om investeren in je bedrijf of pand te combineren met iets dat echt pensioenvermogen opbouwt. Iets wat niet afhankelijk is van hoe druk je het hebt of hoe goed je bedrijf draait.
3. Begin klein: het gaat niet om duizenden euro’s per maand
Het idee van pensioen opbouwen klinkt al snel alsof je maandelijks honderden euro’s opzij moet zetten, maar dit is nergens voor nodig. Begin met wat je kunt missen per maand. Misschien is dit €50 of €100. Zet dit automatisch over en check het een paar keer per jaar.
Misschien voelt dit als een druppel op de gloeiende plaat, maar juist door klein te starten is er ruimte voor grotere stappen later. Pensioen gaat niet om perfect plannen, maar om bewust kiezen en gewoon beginnen. Want laten we eerlijk zijn: niks doen is ook een keuze, alleen wel eentje die je later mogelijk keihard inhaalt.
